Étape 1 : Commencez à planifier votre budget mensuel en déterminant combien vous recevez par rapport à combien vous sortez chaque mois. Décomposez précisément vos revenus et vos dépenses, afin de savoir combien vous pouvez dépenser et combien vous pouvez économiser chaque mois.
Étape 2 : Énumérez le revenu mensuel. Si votre seule source de revenus est un emploi unique et que vous recevez un salaire régulier avec des impôts automatiquement déduits, votre revenu mensuel correspond au montant restant. C'est ce qu'on appelle votre revenu net ou salaire net. Si vous avez plus d'un emploi, indiquez le salaire net pour chaque emploi afin de déterminer votre revenu mensuel total. Si vous êtes un travailleur autonome ou si vous avez des sources de revenu extérieures, comme un fonds en fiducie ou une aide parentale, inscrivez les montants exacts que vous recevez chaque mois.
Étape 3 : Dressez la liste des dépenses fixes. Certaines dépenses sont fixes, ce qui signifie que vous payez le même montant chaque mois. Les factures des ménages qui entrent dans cette catégorie comprennent votre paiement de loyer ou d'hypothèque, les prêts étudiants, les prêts automobiles et les prêts personnels. Ces montants mensuels ne devraient changer que si vous accumulez des frais pour paiement en retard. Essayez de gérer votre argent afin de toujours payer vos factures à temps et d'éviter les frais de retard qui font exploser votre budget. Les dépenses variables chaque mois comprennent l'essence, l'épicerie, les produits de soins personnels et les articles ménagers qui doivent être réapprovisionnés. Passez en revue les relevés bancaires et de carte de crédit de trois mois pour créer une liste de ce que vous dépensez généralement pour ces dépenses. Vous pouvez également conserver tous vos reçus d'essence et de magasin pendant quelques mois pour obtenir un montant précis pour chaque dépense. Quelle que soit la méthode que vous choisissez, calculez une moyenne et insérez le montant dans votre budget.
Étape 4 : Création de votre budget. Une fois que vous savez combien vous prévoyez de gagner et de dépenser chaque mois, créez votre budget mensuel. Commencez grand, puis soyez plus précis dans les domaines qui varient et pourraient nuire à votre plan budgétaire global. Pour aider à créer un budget complet, vous voudrez peut-être demander l'avis d'un planificateur financier.
La plupart des conseillers financiers recommandent de suivre le modèle 50/30/20 pour la budgétisation. Ce modèle suggère que vous utilisiez 50 % de votre salaire net pour les besoins, 30 % pour les désirs et 20 % pour l'épargne. Quel que soit le système budgétaire que vous utilisez, choisissez une méthode de suivi qui ne nécessite pas plus de temps et de maintenance que vous n'êtes prêt à y consacrer pour éviter de vous exposer à l'échec.
La partie principale de votre budget doit toujours couvrir vos besoins. Ce qui reste est partagé entre les choses que vous voulez et vos économies. Les désirs peuvent inclure le shopping, les sorties au restaurant, aller au cinéma et d'autres activités que vous aimez. Cependant, certaines choses, comme la nourriture, peuvent appartenir à la fois aux catégories des besoins et des désirs. La nourriture est une partie nécessaire de la vie, mais il est difficile de déterminer le budget à prévoir pour l'épicerie.
Selon le département américain de l'Agriculture, les Américains ont dépensé 5,2 % de leur revenu disponible pour se nourrir à la maison et 4,7 % pour manger au restaurant en 2016. Bien qu'il n'y ait pas de pourcentage magique de votre revenu que vous devriez consacrer à l'épicerie, cette moyenne vous donne un lieu de départ. Pour établir un budget en fonction de vos besoins spécifiques et éviter les dépenses excessives, gardez une trace de vos dépenses d'épicerie sur une période de trois mois et calculez une moyenne à utiliser dans votre budget mensuel.
Étape 5 : Réduisez vos dépenses. Si votre budget prouve que vos dépenses dépassent vos revenus, cherchez des moyens de réduire vos dépenses. L'un des moyens les plus simples de réduire vos dépenses consiste à évaluer combien d'argent vous dépensez pour les choses que vous voulez mais dont vous n'avez pas nécessairement besoin. Voyez également si vous pouvez réduire le coût de certains services. Contactez les fournisseurs de téléphonie mobile, d'Internet et de télévision par câble pour voir si un concurrent propose une meilleure offre ou si vous pouvez économiser de l'argent en regroupant. Envisagez d'abandonner les chaînes de télévision par câble premium et optez pour un forfait de base économique. Vous pouvez également explorer les options de streaming à faible coût disponibles en ligne.
Étape 6 : Fixer des objectifs. Créer des objectifs et des récompenses est un moyen fantastique d'augmenter vos chances de réussir votre budget. Fixez-vous comme objectif d'économiser un montant spécifique pour rembourser vos dettes en dépensant moins en dépenses inutiles comme les sorties au restaurant, les sorties en boîte de nuit ou les achats. Mettez cet argent dans un compte d'épargne pour gagner des intérêts. Lorsque vous atteignez votre objectif d'épargne, récompensez-vous avec une folie raisonnable sur quelque chose d'amusant.
Étape 7 : Budget pour la dette de carte de crédit. Effacer la dette de carte de crédit devrait être un objectif majeur. Lorsque vous choisissez des cartes de crédit avec de mauvaises conditions, il est facile pour votre dette de s'accumuler. Envisagez d'éliminer les cartes de crédit à taux d'intérêt élevé avec une carte de crédit à transfert de solde qui offre un taux annuel de lancement de 0 % pour minimiser vos coûts. Si votre budget le permet, effectuez un paiement supplémentaire chaque mois pour réduire votre solde et vous aider à rembourser votre dette de carte de crédit plus rapidement.
Étape 8 : Budget pour les prêts étudiants. Payer pour l'université peut être difficile, et 54% des jeunes adultes ont déclaré avoir contracté des dettes, y compris des prêts étudiants, pour payer leurs études. Les taux d'intérêt sont généralement plus bas sur les prêts étudiants que sur les autres types de prêts, et vous n'avez généralement pas à commencer à rembourser avant l'obtention de votre diplôme.
Étape 9 : Budget pour les prêts auto. Outre l'achat d'une maison, l'achat d'une voiture est l'un des plus gros achats que vous ferez. Avant de contracter un prêt auto, assurez-vous que le paiement correspond à votre budget. Comparez les taux de prêt auto de diverses sources pour trouver la meilleure offre et obtenir une préapprobation pour un prêt auto afin de vous aider à respecter votre budget. Rendez-vous chez le concessionnaire automobile en sachant exactement combien vous voulez dépenser pour le véhicule et combien seront vos paiements mensuels pour éviter les erreurs d'achat de voiture.
Étape 10 : Budget pour l'accession à la propriété. Vos frais de logement mensuels représentent la plus grande partie de votre budget. Si vous avez déjà un prêt hypothécaire, évaluez les avantages du refinancement de votre prêt immobilier pour réduire vos dépenses mensuelles et le montant total que vous rembourserez sur la durée de votre prêt. Si l'un de vos objectifs budgétaires est d'acheter une maison, rappelez-vous que les gens veulent souvent plus de maison qu'ils ne peuvent se le permettre. Évitez les dépenses excessives qui créent des problèmes financiers à long terme en calculant combien vous pouvez vous permettre en fonction de votre acompte potentiel, de vos revenus et de vos dettes.
Étape 11 : Établir un budget pour un meilleur crédit. Avec une bonne planification et une révision régulière de vos chiffres, la budgétisation pour les débutants vous aide à maîtriser vos factures. Si vous rencontrez toujours des difficultés pour effectuer vos paiements mensuels après avoir créé votre budget, examinez attentivement vos finances pour savoir pourquoi vous êtes surchargé. Votre pointage de crédit peut également avoir un impact négatif sur vos objectifs budgétaires. Cherchez des méthodes de réparation de crédit gratuites et une entreprise professionnelle de réparation de crédit qui peut vous aider à améliorer votre score.
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